Nieautoryzowane transakcje: podwójna kradzież

nieautoryzowane transakcje

Pewien klient miał konto w banku polskim oraz w banku zagranicznym. Z jego konta zniknęło prawie 40 000 zł, które to oszuści przelali na konto zagraniczne, a następnie wyprowadzili dalej.

Źródło: Wyrok Sądu Rejonowego w Bielsku-Białej z dnia 28 listopada 2019 r. (sygn. akt: I C 1834/19)

Historia pechowego klienta banku –
nieautoryzowane transakcje

Pewnego dnia klient ten otrzymał SMS-a 3D Secure, dzięki któremu zorientował się, że ktoś próbuje dokonać z jego konta nieautoryzowanej transakcji. Natychmiastowo skontaktował się z infolinią banku i poinformował o zaistniałej sytuacji. W świetle powyższych wydarzeń, klient z ostrożności poprosił o zmianę loginu do swojego konta. Otrzymał on jednak odpowiedź, że nie ma takiej możliwości zmiany nr CIF, a Bank zaleca jedynie zablokowanie i wymienienie kart. Pomimo wskazanych środków ostrożności z konta klienta zniknęła kwota niemal 40 000 zł. Okazało się, że środki te zostały przelane na jego własne konto – ale w innym, zagranicznym banku, po czym wyprowadzone dalej. Nie zważając na nietypowy stan faktyczny bank nie uznał roszczeń swojego klienta i odmówił zwrotu kwoty. Klient został zmuszony do wniesienia powództwa cywilnego.

Po czyjej stronie leży wina w przypadku nieautoryzowanych transakcji?

W odpowiedzi na pozew Bank wniósł o oddalenie powództwa, podnosząc brak legitymacji biernej procesowej po swojej stronie. Bank wskazywał, że z jego punktu widzenia pieniądze zostały wysłane za pomocą szablonu zaufanego, na znane mu konto, a odpowiedzialnością powinien zostać obciążony bank zagraniczny z którego następnie ukradziono pieniądze. Jednakże Sąd uznał, że szkoda powstała po stronie powoda była bezpośrednio związana z umową łączącą powoda ze stroną pozwanym bankiem. Strona pozwana próbowała przerzucić odpowiedzialność na bank prowadzący rachunek odbiorcy nieautoryzowanego przelewu, ale dla kwestii odpowiedzialności powoda pozostało to bez znaczenia. Do wyprowadzenia przez nieznaną osobę kwoty dochodzonej pozwem z rachunku bankowego klienta (prowadzonego w pozwanym banku) doszło na skutek wykonania przez pozwanego nieautoryzowanej przez powoda transakcji elektronicznej.

Co mówi prawo w zakresie winy podczas nieautoryzowanych transakcji?

Zgodnie z art. 46 ust. 1. ustawy o usługach płatniczych, z zastrzeżeniem art. 44 ust. 2, w przypadku wystąpienia nieautoryzowanej transakcji płatniczej dostawca płatnika zwraca płatnikowi kwotę nieautoryzowanej transakcji płatniczej, z wyjątkiem, przypadku gdy dostawca płatnika ma uzasadnione i należycie udokumentowane podstawy, aby podejrzewać oszustwo, i poinformuje o tym w formie pisemnej organy powołane do ścigania przestępstw.

Jaka jest decyzja Sądu?

W ocenie Sądu klientowi nie można był zarzucić rażącego niedbalstwa, jako że stosował się on do zasad bezpieczeństwa, posiadał zabezpieczenie antywirusowe i nikomu nie przekazywał swoich danych do logowania. Dodatkowo, nawet ostrzegał swój bank, iż ktoś próbuje wyprowadzić środki z jego konta. W związku z powyższym Sąd zasądził w całości ukradzioną kwotę na rzecz powoda.

Grupa Warido
ul. Wodzisławska 358
44-274 Rybnik
tel.: (+48) 537 726 726
email: sekretariat@warido.comFacebooklinkedin

Artykuły zawarte na niniejszej stronie mają wyłącznie charakter informacyjny oraz poglądowy i nie stanowią porady prawnej. Administrator strony/Warido zastrzega, że nie ponosi odpowiedzialności za jakiekolwiek straty powstałe w wyniku czynności podjętych na podstawie niniejszej publikacji. Jeżeli są Państwo zainteresowani kwestiami poruszonymi w niniejszym artykule, zapraszamy do kontaktu mailowego lub telefonicznego bezpośrednio z nami.

Szukasz usług i wsparcia w tym zakresie?
Uzupełnij poniższy formularz.
Przygotujemy indywidualną ofertę!

cit-estonski-dla-kogo

CIT Estoński – dla kogo?

Zaimplementowanie estońskiego CIT stanowi rewolucyjne rozwiązanie dla przedsiębiorstw, które chcą zwiększyć swoją płynność finansową. W systemie podatkowym CIT, przedsiębiorstwa muszą comiesięcznie wpłacać zaliczki na podatek, co w przypadku małych podatników wynosi 9% CIT od zysków, a dla innych przedsiębiorstw 19% CIT. Regularne wpłaty mogą znacząco wpływać na możliwości finansowe firm, ograniczając ich zdolności inwestycyjne oraz możliwość adaptacji do zmian na rynku.

Czytaj więcej »
wyplata-dywidendy-na-rzecz-spadkobiercow

Wypłata dywidendy na rzecz spadkobierców

W świecie biznesu i inwestycji, dywidenda to znak dobrze prosperującej spółki, a dla udziałowców – oczekiwany przychód. Co jednak, gdy udziałowiec nie dożyje wypłaty dywidendy? W takich okolicznościach pojawiają się pytania dotyczące opodatkowania tej dywidendy, która przechodzi na spadkobierców. Czy podlega ona podatkowi dochodowemu, czy może podatkowi od spadków i darowizn? To zagadnienie jest istotne nie tylko dla spadkobierców, ale również dla firm, które muszą właściwie zarządzać swoimi zobowiązaniami podatkowymi.

Czytaj więcej »
kasowy-pit- co-przedsiebiorcy-powinni-wiedziec

Nadgodziny w sobotę – jak to obliczyć?

W wielu zawodach soboty uznaje się za dni wolne od pracy, lecz okoliczności czasem wymagają od pracowników włożenia dodatkowych godzin także w ten dzień. Polskie prawo pracy dopuszcza możliwość pracy nadgodzin w sobotę, jednak pod pewnymi warunkami. Przepisy przewidują taką możliwość głównie w sytuacjach nadzwyczajnych, takich jak konieczność przeprowadzenia akcji ratowniczej, zabezpieczenia mienia, czy też w przypadku szczególnych potrzeb pracodawcy.

Czytaj więcej »
kasowy-pit- co-przedsiebiorcy-powinni-wiedzieć

Kasowy PIT – co przedsiębiorcy powinni wiedzieć?

Wprowadzenie kasowego PIT to zmiana, która może znacząco wpłynąć na sposób rozliczania podatków przez przedsiębiorców w Polsce. Dotychczasowe przepisy wymagały od nich rozliczania przychodów w sposób memoriałowy, co oznaczało konieczność wykazania przychodu już w momencie wystawienia faktury, wykonania usługi, czy wydania towaru, niezależnie od faktycznego otrzymania zapłaty. Wprowadzenie możliwości wyboru kasowej metody rozliczenia przez przedsiębiorców jest odpowiedzią na potrzeby tych, którzy preferują płacenie podatków dopiero po otrzymaniu zapłaty.

Czytaj więcej »
biuro-rachunkowe-rybnik-jako-nowoczesne-centrum-ksiegowosci

Biuro rachunkowe Rybnik jako nowoczesne centrum księgowości

W dzisiejszych czasach, gdzie technologia i innowacja kształtują każdą sferę biznesu, istnieje miejsce, które łączy tradycję z nowoczesnością, zapewniając kompleksowe usługi księgowe dla każdego rodzaju działalności. Mowa o Biurze Rachunkowym w Rybniku – miejscu, które wyznacza nowe standardy w branży księgowej, oferując szeroki zakres usług dla firm i indywidualnych klientów na terenie całej Polski.

Czytaj więcej »
renta-rodzinna-jak-i-kiedy-aplikowac

Renta rodzinna – jak i kiedy aplikować?

Ubieganie się o rentę rodzinną jest możliwe w sytuacji, gdy zmarły członek rodziny był uprawniony do emerytury lub renty z tytułu niezdolności do pracy lub spełniał warunki niezbędne do otrzymania tych świadczeń. To specyficzne wsparcie finansowe przysługuje osobom bliskim zmarłego, które spełniają określone kryteria.

Czytaj więcej »

Zobacz co zyskujesz współpracując z nami?!

Nowoczesne usługi księgowe

Dokumenty możesz dostarczać do naszego biura rachunkowego elektronicznie w formie skanów, a jeśli masz swój program księgowy to podłączymy się do Ciebie zdalnie.

Kadra zaufanych ekspertów

Specjalista, z którym rozpoczynasz współpracę staje się Twoim merytorycznym partnerem. Korzystasz z jego kompleksowego wsparcia wtedy, gdy tylko potrzebujesz.

Stały dostęp online

Wszystkie działania związane z naszymi usługami księgowymi i kadrowo-płacowymi możesz załatwić zdalnie np. przesłać dokumenty, sprawdzić stan rozliczeń czy porozmawiać ze swoim specjalistą.

Biuro rachunkowe enova

Korzystasz z nowoczesnych narzędzi, takich jak np. program księgowy enova, e-book czy dostęp do elektronicznych teczek osobowych.

Bezpieczeństwo i komfort

Wszystkie rozwiązania technologiczne, z których korzystamy są w pełni bezpieczne pod względem ochrony danych oraz dostępu do poszczególnych działań.

Edukacja w bonusie

Dzięki swojemu specjaliście Warido, na bieżąco otrzymujesz istotne informacje z obszaru wybranych usług. Poza tym możesz czerpać przydatną wiedzę w naszego bloga i zapisać się do newslettera.